信用卡的信用危机 (1)

    大河新乡网讯（记者 苏洪峰）相信许多读者朋友都拥有一张或数张造型精美的信用卡，很可能您现在就带在身上。近年来，信用卡以其便捷、安全的特点，成为大众消费的必备用品。信用卡改变了大众的消费习惯，被越来越多的人认可。然而，在广受欢迎的同时，年费问题、信用问题，甚至欺诈套现等违法违规行为也时常出现，成为困扰持卡人和扰乱金融秩序的一个大问题。有人持卡快乐消费，享受生活；也有人因使用不慎而陷入漩涡，不能自拔。

    不小心上了“黑名单”

    由于信用卡(贷记卡)有一定的授信额度，申办无须担保无须保证金，可以透支消费，并有一定期限的免息期，持卡人在消费时的感觉很爽。但是，也有不少人由于无限制地消费，造成无力偿还或还款期内没有及时还款，被银行列入信用不良的“黑名单”。这不，红旗区的周先生就遇到了这样一件麻烦事儿。

    去年10月，周先生为买新房来到银行申请房贷，银行查询了各种信息后告知他无法获得贷款，原因是他在使用信用卡时产生了不良记录。周先生觉得很冤，因为他办的信用卡只出现过一次问题。去年年初，周先生去商场购买电器，由于带的现金不够，用信用卡透支了600元。春节回老家过年时，周先生收到银行还款的短信，但上班后他把还款的事给忘了，直到银行打来电话催款时他才想起，赶紧足额还了钱。没想到，这次疏忽造成了银行拒绝贷款。

    牧野区的郭先生也遇到了类似的事。5年前，郭先生办了一张信用卡。郭先生平常购物很少用卡消费，并有很长一段时间在外地工作。去年他在办理购房按揭贷款时，银行告知，他的个人信用报告有欠款未还的记录，早上了“黑名单”，拒绝贷款给他。经过仔细查询后才知，郭先生常年不使用信用卡，也未及时注销，造成了信用卡年费长期拖欠。

    记者了解到，大多数持卡人没有按时还款的原因多是对使用信用卡消费的知识了解少，或一时疏忽，忘记还款。有些持卡人认为，信用卡给生活带来方便的同时，也带来了不少烦恼。据悉，目前中国人民银行建立的个人信用信息基础数据库已经全国统一联网。房贷、信用卡等的逾期还款等违约行为都将被如实记入个人信用档案，并反映在个人信用报告中。由于信用卡还款日期因人、因银行而异，因此有些持卡人对还款日的敏感程度不高，忘记还款，不小心就上了“黑名单”。

    越陷越深的“卡奴”

    现在很多年轻人都被“以卡养卡”所迷惑，认为这是超前消费的好办法，而根本不考虑消费应保持在偿还能力之内，很多年轻人因透支刷卡购物成了“卡奴”。

    “以卡养卡”就是持卡人未根据自己的实际收入情况进行透支消费，到期后无力偿还，于是办数张不同银行的信用卡，用甲银行的信用卡通过虚拟交易等手段把卡内的授信额度套取为现金，偿还乙银行的款，下个月再用乙银行的卡套取现金后偿还甲银行的款。这样周而复始，窟窿越来越大，最后导致“破产”。

    李女士是某企业职工，月收入2000多元的她热衷购物，她有3张信用卡，每张卡的授信额度是10000元，有了这30000元作保障，李女士购物变得很疯狂。李女士开始用工资偿还，后来用别的卡套现后偿还给当月需要还款的卡，最后3张卡的消费均接近授信额度无法套现，导致长时间欠款而被银行列入“黑名单”。