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交行新乡分行金融小知识：全球反洗钱“守门人”FATF如何守护金融安全
2025-11-25 17:32:50 来源: 新乡网 点击： 收藏
转账秒到、购物扫码”早已是我们的生活日常，可你知道吗？在这些便捷的背后，有一支“国际护卫队”正悄悄守护我们的钱包，它就是金融行动特别工作组（FATF）。
1989年，西方七国在巴黎成立“金融行动特别工作组”，英文缩写FATF，专职对付洗钱、恐怖融资、扩散融资三大“金融病毒”，如今它的全球网络已经覆盖200多个国家和地区，咱们中国也是其中重要的一员。
什么是FATF？
FATF就像全球反洗钱的“规则制定者”和“监督者”。它制定全球反洗钱的统一模板，把“客户实名”、“大额交易要报告”、“可疑资金要冻结”等要求写成40条清单，让各国在打击洗钱、恐怖融资等违法活动时有了统一遵循，通过成员国之间的相互评估和监督，确保这些规则真正落地生效 。
作业完成得好，就能吸引更多投资；完成得差，则可能被列入观察名单，提醒全球银行对该国多留个心眼，增加贸易和汇款成本。于是，各国你追我赶，金融体系越来越透明。
为什么FATF与每个人相关？
非法资金流动可能助长犯罪、腐败甚至恐怖主义，最终影响社会安全和经济发展。FATF的工作，正是通过推动各国完善法律和监督机制，保护普通人的财产安全和社会的稳定。
例如，近年来全球对加密货币的监管加强，正是源于FATF的建议——要求虚拟资产服务商核实用户身份，防止数字货币成为犯罪工具。
2023年以来，FATF持续推动两项重要工作：
1、加强反腐合作：针对跨国腐败案件，FATF发布新指南，要求各国追踪政要非法资产，防止贪腐资金通过空壳公司洗白。
2、应对环境犯罪：非法采伐、野生动物走私等环境犯罪已成为洗钱重灾区，FATF正联合多国完善监管，保护地球资源。
这些行动不仅彰显了国际社会的责任感，也让普通人看到：金融安全与环境保护、社会公正息息相关。
普通人需要做什么？
1. 管好自己账户，不出租、出借银行卡，帮朋友“走走账”看似仗义，实则可能给自己贴上“黑钱”的标签。
2. 做一名“负责任的金融消费者”，在银行办理开户、大额转账、跨境汇款等业务时，主动配合工作人员的尽职调查工作，这看似繁琐，其实是FATF标准要求的核心环节——“了解你的客户”。耐心配合，就是在帮助金融机构将黑钱和犯罪分子挡在门外。
3.守护个人信息：不随意在不明网站、APP上填写个人敏感金融信息，防止信息被盗用于非法活动。
4.传播正确声音，把“反洗钱不是难为我们，而是保护我们”的理念与家人朋友分享，让更多人了解出租出借账户的危害，以及保护个人信息的重要性，让更多人理解FATF的善意，共识越多，犯罪空间越小。
当每个人都具备了反洗钱的意识，就像为整个社会的金融体系筑起了一道无形的防火墙。
写在最后
FATF 的存在，不仅让犯罪分子的违法成本越来越高，更让我们普通人的存款、投资等金融活动更有保障，正是这些跨越国界的协作与努力，让全球金融体系更稳定、更安全，也为世界经济的健康发展保驾护航。（王曼菲）
1989年，西方七国在巴黎成立“金融行动特别工作组”，英文缩写FATF，专职对付洗钱、恐怖融资、扩散融资三大“金融病毒”，如今它的全球网络已经覆盖200多个国家和地区，咱们中国也是其中重要的一员。
什么是FATF？
FATF就像全球反洗钱的“规则制定者”和“监督者”。它制定全球反洗钱的统一模板，把“客户实名”、“大额交易要报告”、“可疑资金要冻结”等要求写成40条清单，让各国在打击洗钱、恐怖融资等违法活动时有了统一遵循，通过成员国之间的相互评估和监督，确保这些规则真正落地生效 。
作业完成得好，就能吸引更多投资；完成得差，则可能被列入观察名单，提醒全球银行对该国多留个心眼，增加贸易和汇款成本。于是，各国你追我赶，金融体系越来越透明。
为什么FATF与每个人相关？
非法资金流动可能助长犯罪、腐败甚至恐怖主义，最终影响社会安全和经济发展。FATF的工作，正是通过推动各国完善法律和监督机制，保护普通人的财产安全和社会的稳定。
例如，近年来全球对加密货币的监管加强，正是源于FATF的建议——要求虚拟资产服务商核实用户身份，防止数字货币成为犯罪工具。
2023年以来，FATF持续推动两项重要工作：
1、加强反腐合作：针对跨国腐败案件，FATF发布新指南，要求各国追踪政要非法资产，防止贪腐资金通过空壳公司洗白。
2、应对环境犯罪：非法采伐、野生动物走私等环境犯罪已成为洗钱重灾区，FATF正联合多国完善监管，保护地球资源。
这些行动不仅彰显了国际社会的责任感，也让普通人看到：金融安全与环境保护、社会公正息息相关。
普通人需要做什么？
1. 管好自己账户，不出租、出借银行卡，帮朋友“走走账”看似仗义，实则可能给自己贴上“黑钱”的标签。
2. 做一名“负责任的金融消费者”，在银行办理开户、大额转账、跨境汇款等业务时，主动配合工作人员的尽职调查工作，这看似繁琐，其实是FATF标准要求的核心环节——“了解你的客户”。耐心配合，就是在帮助金融机构将黑钱和犯罪分子挡在门外。
3.守护个人信息：不随意在不明网站、APP上填写个人敏感金融信息，防止信息被盗用于非法活动。
4.传播正确声音，把“反洗钱不是难为我们，而是保护我们”的理念与家人朋友分享，让更多人了解出租出借账户的危害，以及保护个人信息的重要性，让更多人理解FATF的善意，共识越多，犯罪空间越小。
当每个人都具备了反洗钱的意识，就像为整个社会的金融体系筑起了一道无形的防火墙。
写在最后
FATF 的存在，不仅让犯罪分子的违法成本越来越高，更让我们普通人的存款、投资等金融活动更有保障，正是这些跨越国界的协作与努力，让全球金融体系更稳定、更安全，也为世界经济的健康发展保驾护航。（王曼菲）
责任编辑：王丽
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