风生水起的“草根金融”

    大河新乡网讯（记者 苏洪峰）“草根金融”是个新词汇，至今尚无统一的定义，但不少专家学者把它作为对农村民间金融、投资担保机构、小额信贷、乡镇银行的统称，并特别指出：“草根金融”的成功发展，将是中国经济在未来快速发展的新的发动机。

    2010年5月，国务院出台了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，明确指出，政府要积极鼓励和引导民间资本进入金融服务领域。细心的市民不难发现，越来越多的投资担保公司、小额贷款公司如雨后春笋般遍布我市市区和各县区的大街小巷，这一家家“草根金融”机构正以惊人的速度在我市生根发芽，一步步地走进百姓的经济生活，逐渐成为激活地方经济发展的新动力。

    填补盲区 备受中小实体青睐

    据了解，目前我市共成立小额贷款公司21家，投资担保公司44家，注册资本20多亿元，其中注册资金5000万元以上的投资担保公司有9家。2010年，全市投资担保机构融资担保774笔，担保金额10亿多元。这突然活跃起来的民间资本为缓解我市中小企业融资难和担保难，助推中小企业发展壮大，支持“三农”，支持创业群体创业，吸纳社会就业，发挥了重要的作用。

    今年4月，在辉县市经营百货生意的何先生为筹措资金往来于各银行之间，可因为经营规模小，各银行都不愿放贷于他。无奈之下，何先生只好把希望寄托于我市一家投资担保公司，让他没想到的是，短短3天，15万元的贷款顺利办妥。虽然贷款利息高出传统信贷近两倍，但何先生利用这笔贷款，快速备足了紧俏货源，用“短、平、快”的策略赚了一大笔钱。“银行的银根紧缩政策，对原本就贷款不易的中小企业和小商户们无疑是雪上加霜。但在投资担保公司，只要项目合适，贷款条件齐备，客户快则一两日就能拿到贷款，备受中小实体的青睐。”一位业内人士说。

    和何先生有相似经历的还有魏先生。魏先生在市郊经营一家零件加工企业，近日签了一个大订单，因货款未及时收回，急需30万元购买原材料。魏先生找到我市一家小额贷款公司，结果第二天就拿到了贷款。魏先生说：“小额贷款真方便，不仅贷款快，而且可以随时还贷，今天贷了明天可以还，特别适合我这种短期资金周转。”一位相关人士介绍，小额贷款公司与银行最大的不同是，银行放贷要以房产等有效质押物为前提，这也是许多中小企业无法从银行获得贷款的原因。但小额贷款公司不是，它以比较灵活的方法，解了“穷人”和中小企业的资金之渴，填补了银行无法覆盖的贷款盲区。

    警钟长鸣 加强监管刻不容缓

    民间投融资的活跃，的确对广大中小企业和小商户的发展壮大起到了极大的推动作用，但由于监管制度与监管措施略显滞后，民间金融市场尚有很多隐患，违规违法行为暗流涌动。

    目前不少投资担保公司、小额贷款公司打着理财的名义高息揽储、高息放贷，严重违背了国家的法律法规，扰乱了金融秩序。

    不久前，河南诚泰投资担保有限公司1.2亿元的客户资金离奇“蒸发”，数百名放贷人围堵该公司，要求归还资金，在社会上造成了恶劣影响。此事引起郑州市政府的高度重视，司法部门正在进行调查。河南诚泰投资担保有限公司的行为究竟属于非法集资还是高息揽储，案件正在调查尚未定性。此案的发生不仅暴露出管理部门监管的缺失，同时也给业界与广大市民敲响了警钟。

    据了解，目前国家相关部门对民间借贷利率的规定是，不超过同期银行贷款利率的4倍。加息后，银行的一年期贷款利率为年息6.31%，其4倍就是25.24%，分摊到12个月，月息是2.1%，即民间借贷的放款利率不应超过月息2.1%。目前不少小额贷款公司、投资担保公司、金融中介机构会尽量将放款利率控制在月息2.1%的警界线以下，但是除了利率，借款人还须额外支付手续费、评估费、担保费等一些费用，这些费用是按借款总额来计算的，总体算下来，月息都在3%至4%。

    专家：民间投融资机构已成为金融服务领域不可缺少的组成部分，成为服务经济、服务社会的一股重要力量，前景广阔、潜能巨大。政府加强监管、规范行业行为是保障民间投资健康发展，发挥最大经济效益和社会效益的关键核心。

    商户：活跃的民间投资对中小实体意味着生存、意味着发展，它是决定中小实体能否继续走下去、跑起来的最后一道屏障。民间投融资机构的成败关系到千千万万个中小实体的成败。希望民间投融资机构在政府的引导和管理之下，健康地成长壮大起来。