金融机构减费让利惠企利民

　　近日，国务院召开常务会议，部署进一步推动金融机构减费让利、惠企利民。8日，在国新办举行的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行副行长范一飞、中国人民银行支付结算司司长温信祥、银保监会消费者权益保护局局长郭武平围绕金融机构减费让利有关情况进行了详解。

　　我国支付手续费总体低于国际水平

　　近年来，我国持续推动金融机构向实体经济让利，引导支付行业更好服务经济社会发展和人民群众需要，切实增强广大金融消费者的获得感、满意度。

　　新冠肺炎疫情暴发以来，人民银行会同银保监会等部门围绕做好“六稳”工作、落实“六保”任务，及时出台金融支持政策，推动金融系统加大减费让利力度。数据显示，2020年，银行业减费让利3568亿元，较2019年增加40%，与降低利率、贷款延期还本付息等政策相配合，完成金融系统向实体经济合理让利1.5万亿元的目标。支付行业各方优化支付服务供给，采取减免商户手续费等措施，向实体经济让利超过百亿元。当前，我国支付市场竞争充分，支付行业持续让利，支付手续费总体低于国际水平。

　　近期召开的国务院常务会议对推动金融机构减费让利、惠企利民进一步作出具体部署。范一飞介绍，此次出台的12条降低小微企业和个体工商户支付手续费措施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等五方面，聚焦降费呼声高、使用频度高的基础支付服务，为市场主体恢复元气、增强活力再帮一把。

　　此外，人民银行配合银保监会，推出降低自动取款机跨行取现手续费措施，适应异地养老、医疗等需求，便利百姓现金使用。“这些措施实施后，预计每年为市场主体、社会公众减少手续费支出240亿元，其中惠及小微企业、个体工商户超过160亿元，有助于降低资金流通成本，进一步优化营商环境，促进消费提质扩容，对助力国民经济高质量发展发挥积极作用。”范一飞表示。

　　企业综合融资成本稳中有降

　　减费让利一方面可以减轻市场主体经营压力，促进经济合理回升；另一方面，也可以有效降低老百姓的负担，提高居民的消费水平。

　　温信祥表示，减费让利可以降低小微企业交易成本，增加可支配收入，进而提升消费。今年“五一”假期支付业务数据显示，假期百姓出行消费需求进一步释放，其中旅游出行、餐饮住宿、影视娱乐均呈现较高涨幅，支付行业有力支持了我国消费扩容提质和假日经济活力释放。根据清算机构银联、网联的数据，“五一”假期期间，共发生跨机构支付交易122.2亿笔，金额7万亿元，同比分别增长32.6%和32.3%；比2019年“五一”假期同比分别增长88.6%和70%。

　　支付产业是经济发展和民生保障的重要支撑。近年来，我国移动支付快速发展，极大便利了城乡居民的日常支付，成为新时代的一张“中国名片”。据温信祥介绍，2020年，我国支付系统处理支付业务金额8195万亿元，是同期GDP的81倍，有力支撑了国民经济资金循环。2020年，银行处理电子支付业务2352亿元；支付机构处理网络支付业务8273亿笔；人均办理移动支付笔数是615笔；移动支付使用率达86%，位居全球第一，是全球平均水平的2.5倍。

　　“总体看，金融系统对实体经济的支持力度比较稳固，企业融资的便利性得到提升，综合融资成本稳中有降。今年前5个月，我国企业贷款加权平均利率4.64%，同比下降0.18个百分点。5月份新发放的普惠小微贷款利率4.93%，同比下降了0.3个百分点。”范一飞说，今后要推动小微企业融资更加便利，综合融资成本稳中有降。

　　“降费不降服务”确保政策落地见效

　　随着我国社会主义市场经济不断发展、支付手续费定价市场化程度不断提高，如何确保此次降费政策有效实施、直达实体？

　　范一飞表示，为确保本次降费政策落地见效，切实做到“降费不降服务”，人民银行会同相关部门在出台降费措施、指导行业协会发出降费倡议的同时，推出了“一个规范、两套机制、三项加强”的配套措施。即规范支付手续费的收费情况，要求银行和支付机构对收费情况进行自查和清理，不得采取先升后降、转嫁成本的方式变相提高支付手续费。同时要求银行和支付机构建立两套机制，确保政策精准传导，一是建立“小微企业动态识别机制”，合理界定小微企业身份；二是针对误收费等情况，健全“费用退还机制”，简化退费办理的手续和流程，确保降费政策应享尽享。范一飞表示，人民银行还将协同加强政策解读、窗口指导和监督管理三方面工作，推动政策红利直达实体。

　　郭武平强调，除了银行需要减费让利外，其他涉及的市场主体也要这么做。目前存在多个市场主体多头收费的问题，比如一些大型互联网平台通过导客引流来收费，一些提供风险缓释措施的市场主体也收取一定的费用等。下一步，监管既要规范银行端收费，还要在与融资收费相关的其他市场主体方面加大规范力度。