有保有压交行信贷资源向小企业倾斜

2012-07-10 14:57:39 来源:  评论:0 点击:  收藏

  “有保有压”,对于受宏观调控影响较大的行业,慎重介入新客户,并退出一些老客户;对不符合要求的企业,不发放新的贷款,或降低额度及提高门槛;对具备一定抗风险能力的企业,会依据具体情况考虑继续合作 ...



  “有保有压”,对于受宏观调控影响较大的行业,慎重介入新客户,并退出一些老客户;对不符合要求的企业,不发放新的贷款,或降低额度及提高门槛;对具备一定抗风险能力的企业,会依据具体情况考虑继续合作
 
  一季度经济数据刚刚公布,央行随即再次上调存款准备金率0.5个百分点。与此同时,银行的信贷规模受到严格控制,这无疑使中小企业的生存环境更加艰难。
  在从紧货币政策下,银行如何纾解中小企业融资困局,《第一财经日报》近日专访了交通银行(601328.SH)总行零售信贷管理部副总经理王学武。
  《第一财经日报》:今年实行从紧的货币政策,银行的信贷规模受到控制,交通银行是如何发展小企业贷款的?
  王学武:今年,总行专门划出一块规模用于零售信贷,在资源上向小企业倾斜。小企业可以占大企业的贷款,但大企业不能占用小企业这块的规模。按照银监会对小企业的划分标准,到去年末,交行对小企业贷款余额500亿元,占全部贷款的5%,今年零售信贷的规模接近全行贷款总规模的30%,与去年计划零售信贷规模相比,提高了近20%。
  此外,交行开始从技术上重视对小企业的经营管理。由于小企业户数多、贷款金额小,交行正在开发一个系统,通过科技手段提高小企业金融服务的质量和效率。
  《第一财经日报》:小企业在财务报表和担保等方便的不足,成为其申请贷款的障碍,您如何看待这个问题?交行是怎样控制这部分风险的?
  王学武:小企业的经营者习惯“藏富”,所以它的财务报表并不能反映其真实的经营情况。我们在审查时,判别一个企业是否符合贷款条件,主要考虑三点,一是该企业是否符合国家支持的行业政策,对高污染、高耗能的小企业首先予以排除;二是该企业产品与服务是否有市场;三是对其经营者的素质判断。
  很多小企业存在“担保难”的问题,目前交行的小企业客户,有财产抵押的不足50%。但我们可以通过其他方式,从信息流、物资流来掌握企业的现金流,了解企业经营真实的情况,例如“蕴通供应链”,通过价值链找到核心客户,对围绕这些核心企业的上下家小企业进行了解,可以很好地把握其现金流情况。
  《第一财经日报》:人民币升值、信贷额度收紧,小企业今年的生存环境格外艰难,也提高了小企业信贷的风险,交行在支持措施上有没有变化?
  王学武:交行没有因为宏观调控而削弱对小企业的支持,今年支持小企业发展的力度比去年还大。但我们采取“有保有压”的信贷政策,对于受宏观调控影响较大的行业,如纯粹依靠出口的简单加工型企业,交行会慎重介入新客户,并退出一些老客户。从去年开始,交行对这种出口导向型企业,在现有客户范围内进行了排查,最后也有部分退出。对有些不符合要求的企业,不发放新的贷款,或者降低额度及提高门槛。而对于具备一定抗风险能力的中小企业,如可通过扩大内销,增加国内市场的,我们会依据具体情况考虑继续合作。交行积极推进“绿色信贷”工程,对于“三高一汰”的小企业不予支持。
  《第一财经日报》:今年宏观经济形势是否也使交行的风险定价受到影响?能否介绍一下小企业贷款利率上浮情况?
  王学武:风险定价没有发生太大变化。对于小企业,首先要考虑其抗风险能力,然后依据此定价,如果不考虑这些因素,利率上浮得再高,银行依然有很大的风险。比如,有些企业濒临倒闭,银行给再高的价格也会接受,最后,银行连本金也收不回来,所以定价水平一定要合适,目前利率平均上浮幅度在20%左右。
  小企业虽然淘汰率大、生命周期短,但我们认为,完全可以通过定价和管理实现对小企业的风险控制。目前交行的小企业贷款不良率在2%左右,始终维持在全部贷款不良率的平均水平。


责任编辑:No.005

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