银行3月信贷调研:个贷、对公贷款同步回暖

2019-04-10 09:42:41 来源: 腾讯网 评论:0 点击:  收藏
  “春江水暖鸭先知”。宏观经济是否回暖,信贷是重要的衡量指标之一。

随着楼市升温,21世纪经济报道记者在此前报道中指出,房贷已经出现明显回升。而在3月底, PMI指数重返扩张区间升至50.5%。这意味着生产活动加快,内需继续改善。

21世纪经济报道记者从多位银行业务人士处草根调研后发现,3月个贷、对公贷款同步回暖。

中信证券固收分析师明明则对21世纪经济报道记者表示,其团队预测3月新增整体数据表现将良好,信贷规模预测在1.2万亿左右,个贷和企业中长期贷款均有不错的增长。

央行数据显示,去年同期新增1.12万亿信贷,而今年2月人民币贷款增加8858亿元。

普惠金融贷款成新支点

对公业务贷款是否回暖也是市场关注的重要内容。21世纪经济报道记者从多地、不同类别的银行对公业务人士处获得的信息看,对公贷款的回暖呈现一定的地区差异性。但整体衡量,3月对公贷款大概率同步回暖。

西南某省大行分行对公业务人士告诉21世纪经济报道记者,因该区域近年一直处于经济快速发展阶段,企业、项目的信贷需求一直非常旺盛,一直处于供不应求的状态。所以从企业需求上衡量,该区域对公贷款在3月并没有出现明显的上升。而从实际信贷投放结果来看,也是按照总行额度分配和规划节奏投放。

而该区域某地方支行对公业务人士也表示,对公信贷需求一直都很旺盛,但从投放节奏、流程、时效上看,对小微企业和实体经济的支持力度有所增加。

华南某大行信贷业务人士在接受21世纪经济报道记者采访时则表示,一季度看,个贷和普惠金融贷款相较去年都有一定幅度的增加,项目贷款则基本持平。

东南某大型城商行对公业务人士对21世纪经济报道记者表示,整体来看对公业务在3月有所回暖,但也依然存在流动性在银行间市场空转的情况。

该人士具体指出,从目前已经投放的对公贷款来看,主要投向是基建。小微则主要是通过票据贴现支持。“出于风控考虑,我们对公贷款主要做政府和国企平台,而且单个企业规模不会太大。额度不足的情况依然存在,但每年初是银行资金量最充足的时候,相较去年还是有一定的增长。”

华北某大行二级分行对公业务人士告诉记者,在该市(华北某经济靠后三线城市),一季度尤其是3月对公业务有明显回暖。一季度看,该分行企业中长期贷款较去年同期增长了47%,中小企业贷款同比增长22%。投向上看,传统基建等项目仍为主流。此外,较为明显的趋势为,项目贷款和符合政策的普惠贷款明显增加。

21世纪经济报道记者在采访中发现,监管部门对普惠金融的大力支持,是部分区域这一轮信贷增长的主要支点。

前述华北信贷人士告诉记者,从对公业务的准入上看,“普惠贷款”几乎成了一种新的贷款项目类别,也是不少企业可以成功获得贷款的重要机遇。

他举例指出,比如一个高新企业或者新旧动能转换企业的项目贷款或者经营贷款,如果走传统的经营贷款,很可能不会获得批贷。但是如果符合产业升级或国家政策的项目,就可以按照普惠金融项目贷款来申请。在准入上,只要是符合政策支持的普惠金融项目,一定程度上就进入了绿色通道,有更大概率获得贷款。

但他也表示,进入普惠金融绿色通道只能说准入条件上适当放宽,并非无限降低,只是相对于有过高门槛的企业项目贷款而言,普惠金融政策给了这些企业一个获得信贷的绿色通道。如果没有这个通道,按照传统风控标准,银行对公贷款很难明显回温。

仍偏好按揭和短期消费贷

相较1、2月份相对保守的态度,3月银行业个贷业务人士偏向乐观。

“房贷业务明显回暖,一些区域的住房成交量大幅增长,甚至出现翻倍。从这个角度看,房贷在3月的表现一定是比较可观的。”华南某股份行个贷业务人士告诉21世纪经济报道记者。

深圳某房产中介告诉21世纪经济报道记者,近期住房成交量明显上升。一方面是房价稳定的预期,刚需购房者选择“上车”;另一方面银行房贷利率的放松也是一个较有利影响因素。

该人士3月份业绩相较2月增长了50%,而在他3月的成交业务中,全部需要经由银行贷款。银行房贷业务回温不言而喻。

相较楼市热门地区,三四线城市的房贷也有了小幅回温。华北某三线城市大行个贷业务人士告诉记者,近期楼市有所回温,但因利率各方面仍保持稳定,所以对房贷规模的激励作用有限,但有所升温。

相较房贷业务,个贷中较受关注的消费贷款增速也有回升。某股份行个贷业务人士表示,消费贷去年开始已经不是个贷主推业务,消费贷款目前主要依赖线上和信用卡。伴随整体经济环境和消费回暖,消费贷款有所回暖,但在一线业务人士感受来看,这种变化或许不如房贷显著。

光大宏观认为,信贷增速反弹的可持续性待观察。一方面,月底和季末冲量效应不能低估。另一方面,从结构上看,按揭和短期消费贷可能仍是部分银行偏好投放的领域,城投项目贷也可能还是重点。但在去杠杆以及“房住不炒”的大背景下,如果与房地产相关的贷款增长过快,监管可能会转而从严,抑制当前信用反弹速度的可持续性。

责任编辑:李昕

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