信用卡分期还款余钱理财 手续费高过理财收益

2014-06-09 16:25:54 来源:  评论:0 点击:  收藏

  “宝宝”理财盛行的时代,自然不愿意让一分钱躺着“睡觉”。时下一些年轻人,越来越习惯一边用着信用卡透支,一边将手里的余钱放进各种“宝”里赚收益。然而,选择信用卡分期还款,用余钱赚“宝宝”收益真的更划算吗?

  近日,网友小于提出了新问题,他在上个月有张信用卡透支了8000余元,收到了银行的短信,告诉他可以0利率享受分期。

  小于说,他的银行卡里有10000余元的闲钱,确实可以用来还掉信用卡负债。但是如果放进余额宝里能每月产生收益,信用卡则可以用0利率进行分期,那岂不是更划算?

  记者帮小于算了笔账:银行信用卡分期的规则是0利率没错,但银行没说0手续费。那手续费是多少呢?以下四档供大家参考:

  以分期2期计算,每期费率1%;分期3期,每期费率0.9%;分期6期,每期费率0.75%;分期12期,每期费率0.66%。那么这究竟意味着什么呢?

  小于4月份的信用卡透支总额为8219元,假设小于使用分期付款,透支总额×95%=7808.05元就是小于本期可以进行分期的最高金额。如果将这7808.05元全部用来分期,以分2期还款,每期手续费需要78.08元,共156.15元;以分3期计算,每期手续费70.27元,共210.81元;以分6期计算,每期手续费为58.56元,共351.36元;以分12期计算,每期手续费为51.53元,共618.36元。

  那如果相同的7808.05元用来买“宝宝”理财,收益会如何呢?以余额宝为例,5月11日,余额宝的7日年化收益率跌破5%,与最高时候的7%相比已经下滑超过两个百分点,回落至4.985%,以存放1年计算,则获得的利息为389.23元,远远低于12期手续费要付出的618.36元。如果是以存放2个月,60天计算,即使以5%的年化收益率计算,7808.05元的利息也只有不到65元,更是低于6期分期的手续费351.36元。

  这还仅仅是排除了余额宝收益率继续下行的情况,事实上,分期还款则意味着,你打算能够放进余额宝里的钱会越来越少,逐月递减,难以达到上述计算的利息收入。最近“宝宝”们的收益都在5%上下,即使换成其他“宝宝”产品,也不会差别太多。

  0利率+0手续费的大宗消费很划算

  综上所述,一些“宝宝”的拥趸,希望能够借信用卡分期,而将手中原本可以还卡债的钱进行理财,似乎有点因小失大!但是这是否意味着要对所有的信用卡分期说“不”呢?

  事实上,以上的方法只是信用卡的账单进行分期,有细心的读者会发现,在家具城或者电器商场里,一些大宗的物品都会标上“分期付款”的标签,此时如果仔细观察或者咨询就会发现,一些产品是0利率+0手续费的。

  银行内部人士介绍,此类商品一般是银行与商家共同促销推出,分期的手续费一般由银行和商家共同承担,对消费者来说,也是一笔福利呢!如果此时你囊中羞涩,不妨大胆使用分期付款。不过,再次提醒一下,信用卡分期前,最好仔细看一下相关的规则和是否需要缴纳分期手续费吧!据《羊城晚报》

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